Audit de risc patrimonial
Scanăm întregul tablou al activelor și pasivelor tale pentru a identifica punctele slabe înainte ca un eveniment extern să le scoată la suprafață. Livrăm un raport scris cu constatări și priorități.
Strategii
Strategii construite pe riscul tău, nu pe un model standard
Nu există portofoliu universal. Există situația ta și soluțiile care i se potrivesc.
Cum construim o strategie de protecție
Procesul nostru înainte de orice recomandare.
Înainte de a propune orice structură sau instrument, parcurgem un audit complet al situației tale: active declarate și nedeclarate în bilanțul personal, expuneri fiscale potențiale, structura juridică actuală a afacerii sau afacerilor, planuri de succesiune și, nu în ultimul rând, toleranța ta reală față de risc — nu cea bifată pe un formular, ci cea cu care trăiești zi de zi. Abia după această etapă construim o strategie care poate include instrumente de tip wrapper cu asigurare, structuri de holding, diversificare valutară sau geografică și planificare succesorală. Fiecare componentă are un rol precis și o limită clară: nu promitem că eliminăm riscul, promitem că îl facem vizibil și gestionabil.
Cele patru piloane ale strategiei noastre
Fiecare pilon adresează un tip diferit de vulnerabilitate patrimonială.
Structurare cu instrumente reglementate
Polițe de asigurare cu componentă de investiție, structuri de tip trust sau holding — toate instrumentele pe care le recomandăm sunt reglementate în România sau în UE și verificabile de tine cu un avocat extern.
Diversificare geografică controlată
Expunerea exclusivă la piața românească sau la leul românesc reprezintă un risc în sine. Te ajutăm să distribuiți activele în mai multe jurisdicții fără a pierde controlul sau a crea complicații fiscale inutile.
Planificare succesorală
Transmiterea patrimoniului este rareori simplă. Lucrăm împreună cu avocați și notari pentru a structura succesiunea astfel încât beneficiarii tăi să primească ce le lași fără conflicte prelungite sau pierderi fiscale evitabile.
Întrebări frecvente despre strategiile de protecție
De câte active am nevoie ca să merite o strategie de protecție?
Nu există un prag universal, dar în practică un audit complet devine cost-eficient atunci când activele nete personale depășesc echivalentul a 200.000–300.000 EUR. Sub acest nivel, câteva măsuri simple de diversificare pot fi suficiente, iar noi îți vom spune deschis dacă nu suntem soluția potrivită pentru tine în acest moment.
Cât durează construirea unei strategii?
Prima etapă — auditul și diagnoza — durează de obicei 2–4 săptămâni, în funcție de complexitatea situației tale. Implementarea structurilor recomandate poate lua 1–3 luni suplimentare, mai ales dacă implică modificări juridice sau deschiderea unor conturi în afara României.
Lucrați și cu clienți din afara Brașovului?
Da. Deși biroul nostru fizic este în Brașov, lucrăm cu clienți din toată România. Primele ședințe pot fi online; pentru dosarele mai complexe, preferăm cel puțin o întâlnire față în față la biroul nostru sau la o locație convenabilă pentru tine.
Sunteți legați de anumite produse sau companii de asigurări?
Nu. AdvisoryCircle funcționează ca advisor independent. Nu avem contracte de distribuție exclusivă cu niciun asigurator sau administrator de fonduri. Recomandăm produse terțe atunci când acestea sunt cele mai bune soluții disponibile și îți explicăm întotdeauna de ce.
Garantați rezultate sau randamente?
Nu garantăm și nu promitem randamente sau protecție absolută față de pierderi. Orice consultant care face astfel de promisiuni ar trebui să trezească suspiciune. Ceea ce facem este să reducem probabilitatea unor pierderi severe și să îmbunătățim vizibilitatea ta asupra riscurilor existente.
„Strategia pe care mi-au construit-o la AdvisoryCircle în 2021 a inclus o structură de holding și o poliță wrapper pe care atunci mi s-au părut complicate. În 2023, când am vândut una dintre firme, economisirea fiscală a fost substanțială — bani pe care altfel i-aș fi plătit fără să știu că există o alternativă legală.”
Andreea P., fondatoare, Brașov
Hai să vedem concret ce strategie ți se potrivește
Programează o primă discuție gratuită și fără angajamente cu unul dintre consultanții noștri.